צרו עימי קשר
mobile menuתפריט ראשי
[072-2710779]072-2710779
יועץ משכנתא

ייעוץ משכנתא ויועץ משכנתא – למה זה כל כך חשוב?

ייעוץ משכנתא

בשונה מלקיחת הלוואה רגילה אשר בדרך כלל ניתנת בסכומים נמוכים, לתקופה קצרה ובמסלול אחד בלבד, המשכנתא לרוב נלקחת בסכומים גדולים, לתקופה ארוכה ומלווה בהליך בירוקרטי ומשפטי ארוך. על מנת לצלוח את התהליך בשלום יש להיעזר ביועץ משכנתאות אשר ילווה ויכוון אתכם בכל תהליך לקיחת המשכנתא החל מרגע ההתעניינות ועד קבלת כספי המשכנתא.

יועץ משכנתאות

כאשר לוקחים משכנתא, ניתן להיעזר ביועץ המשכנתאות מטעם הבנק אשר ידריך אתכם וידאג שתקבלו את כספי המשכנתא. שירות זה ניתן על ידי יועצי הבנק ועלותו מגולמת בעלות אשר משולמת לבנק בעמלת פתיחת תיק המשכנתא ובריביות המשכנתא.

יועץ משכנתאות פרטי

כידוע, יועץ המשכנתאות מטעם הבנק הינו שלוח הבנק אותו הוא מייצג ולכן אינו יכול לייצג אתכם נאמנה בצורה אובייקטיבית כאשר הנכם נדרשים לקחת משכנתא. הליך ייעוץ המשכנתאות הינו הליך בירוקרטי ארוך ולעיתים מאוד מתיש אך גם הליך כלכלי אשר בסופו של דבר יקבע את עתידכם הכללי למשך שנים רבות ולכן לא מספיק רק להגיע לסיומו אלא חשוב כי בסופו של דבר תקבלו את ההחלטה הכלכלית הנכונה עבורכם ותבחרו את מסלולי המשכנתא המתאימים ביותר עבורכם ובריביות המינימליות האפשריות. ייעוץ משכנתא מסוג זה ניתן לקבל אך ורק בסיוע של יועץ משכנתאות פרטי ואובייקטיבי אשר ייצג אתכם אל מול הבנקים למשכנתאות. יועץ משכנתאות פרטי הנו אדם עצמאי או אשר מועסק בחברה לייעוץ משכנתאות והנו בעל השכלה, קישורים וניסיון מתאים בתחום ייעוץ המשכנתאות. בשונה מהיועץ בבנק, יועץ משכנתאות פרטי מייצג אתכם בלבד ואין לו שום מחויבות כלפי בנק כזה או אחר ולכן באפשרותו לייצג אתכם בצורה אובייקטיבית מול המערכת הבנקאית.

ההבדל בין יועץ משכנתא פרטי ליועץ משכנתא בנקאי

אז כאמור יועץ משכנתא בנקאי הינו למעשה פקיד משכנתאות אשר מקבל את שכרו מהבנק אותו הוא מייצג, היועץ בבנק מייצג את מדיניות הבנק שלו בלבד ומחויב לנהליה. היועץ בבנק הוא למעשה סוג של איש מכירות אשר תפקידו העיקרי הוא למקסם את הרווח של הבנק בכל תיק הלוואה.יועץ משכנתא פרטי הוא כאמור יועץ משכנתאות אשר מייצג אתכם מול יועצי המשכנתאות של הבנק ומנהלי הבנק ודואג עבורכם שתקבלו את המשכנתא הזולה והמתאימה ביותר עבורכם.

יועץ המשכנתאות הפרטי רואה תמונה רחבה של האפשרויות השונות בכל הבנקים למשכנתאות ולא רק בבנק ספציפי. ליועץ משכנתאות פרטי ישנה מערכת למציאת משכנתא אופטימאלית כאשר שיקוליו בבניית תמהיל המשכנתא שלכם היא לא רק ההחזר החודשי המידי אלא שיקול ארוך טווח ומותאם אישית לפי רמת סיכון, תחנות יציאה, עלות כוללת של המשכנתא וכן הלאה. מומלץ להיעזר ביועץ משכנתאות פרטי טרום רכישת הדירה שכן היועץ יוכל לסייע לכם להבין מה שווי הדירה וגובה המשכנתא המתאימים ליכולות שלכם וגם לסייע לקבוע מה ההחזר החודשי המתאים עבורכם.

תתפלאו לגלות שלעיתים יש פער גדול בין מה שהבנק מסוגל לאשר לכם לבין מה שמתאים ליכולות שלכם ויאפשר לכם לשרוד את כל תקופת המשכנתא בהצלחה ובקלות.יועץ משכנתאות פרטי כמובן לא מסתפק רק בהמלצות אלא גם דואג ליישם עבורכם את כל תהליך המשכנתא וחוסך לכם את כל הריצות בין הבנקים ואת כל כאבי הראש בהתעסקות בתהליך.

יועץ משכנתאות מומלץ

תחום ייעוץ המשכנתאות כיום אינו מוסדר בחקיקה בצורה מסודרת. בנק ישראל אומנים הכיר לאחרונה בתחום ייעוץ המשכנתאות החוץ בנקאי בצורה פורמלית ודאג להסדיר את עבודת יועצי המשכנתאות הפרטים מול הבנקים אך עדיין אינו דאג להסדיר את התחום כמקצוע פורמלי. כמו בכל תחום גם בתחום ייעוץ המשכנתאות ישנם יועצים פחות טובים ופחות מנוסים וישנם כאלו מקצועיים ומנוסים יותר. גם מגוון המחירים בעבור שירותי ייעוץ המשכנתאות יכול להיות גדול וגובה המחיר בעבור שירות הייעוץ אינו מייצג בהכרח את טיב היועץ (על כך מפורט בפסקה – "אז איך בכל זאת בוחרים יועץ משכנתאות מומלץ).

אז איך בכל זאת בוחרים יועץ משכנתאות מומלץ?

ראשית הגדירו את המטרות שלכם: האם חשוב לכם שהיועץ יהיה קרוב לאזור המגורים שלכם? האם חשוב לכם שהיועץ שלכם יהיה סבלני? האם חשוב לכם שהיועץ שלכם יהיה זמין עבורכם בכל עת וגם בשעות מאוחרות? האם העסקה שלכם מורכבת וחשוב לכם יועץ שמתמחה בסוג עסקאות כמו שלכם? האם חשוב לכם שהיועץ שלכם יהיה כזה אשר ביכולתו להשיג לכם ריביות נמוכות במיוחד? האם חשוב לכם שהיועץ יהיה מומחה בבניית תמהילי משכנתא אופטימליים ומותאמים אישית? האם חשוב לכם שהיועץ שלכם יהיה בעל כוח מיקוח וקשרים בכל הבנקים או שמספיק לכם שהוא בעל קשרים בבנק ספציפי בלבד? וכמובן לכולם חשוב שהיועץ יהיה מקצועי, בעל ניסיון רב של שנים בתחום, באתר תואר אקדמי. אין ספק שכל מה שנרשם כאן הנם דברים חשובים ליועץ משכנתאות פרטי אך יחד עם זאת כנראה שלכל יועץ משכנתאות פרטי ישנם תחומים שהוא חזק בהם יותר ותחומים שהוא חזר בהם פחות. לכן, לא מספיק רק להסתמך על המלצות של חברים שהשתמשו בשירותיו של יועץ משכנתאות אלא צריך להגדיר את העדפות והצרכים האישיים שלכם שכן מה שהתאים לחברים שלכם לא בהכרח מתאים לכם.

אחרי שהגדרתם לעצמכם את העדפות הרצויות מהיועץ שאתם מחפשים, תוכלו להתחיל לחפש יועץ משכנתאות מומלץ. כיום ישנם כ 1,000 יועצי משכנתאות ובהם חברות ייעוץ משכנתאות אשר מעסיקות יועצי משכנתאות פרטיים. חיפוש באינטרנט יחשוף בפניהם כמות גדולה של יועצים, לרוב היועצים המובלים יש אתר אינטרנט ודף עסקי בפייסבוק ממנו תוכלו להתרשם ולבחון האם אותו יועץ או אותה חברה לייעוץ משכנתאות עומדת בסטנדרטיים שהגדרתם, כיום ניתן לקרוא גם בגוגל או בפייסבוק המלצות על יועצי משכנתאות מאנשים שהתנסו בשירותים שלהם ואף לשאול בפורומים שונים או בקבוצות שונות בפייסבוק האם יש התנסות טובה עם אותו יועץ או אותה חברה לייעוץ משכנתאות.

בחירה בחברת ייעוץ משכנתאות עשויה להיות טובה וקלה יותר שכן מספר החברות המובילות בתחום הוא מצומצם יותר ויותר קל יהיה לקבל חוות דעת על אחת מהחברות המובילות והמומלצות. היתרון בחברת ייעוץ משכנתאות שאם היא חברה הוגנת ומומלצת, הסיכוי שלכם ליפול עם היועץ הוא נמוך יותר שכן כל התנהלות החברה מפוקחת על ידי מנהלי החברה. בחברות ייעוץ משכנתאות ישנם גם מגוון יועצי משכנתאות וכך תוכלו אף לדרוש שיעמידו לרשותכם יועץ משכנתאות אשר עונה לקריטריונים שהגדרתם וגם לחליפין אם בדיעבד החיבור עם אותו יועץ לא יהיה טוב, תוכלו לדרוג להחליף יועץ מבלי צורך לשלם שוב תשלום ליועץ אחר. לחברת ייעוץ משכנתאות לרוב יהיה כוח גדול יותר מול הבנקים לעומת יועץ משכנתאות עצמאי שכן היא מאגדת כמות גדולה של תיקי משכנתא.  בפורטל משכנתא מאסטר תוכלו בין היתר לקבל הפניה ליועץ משכנתא מומלץ.

 

יועץ משכנתא – הדרך שלכם לדירה וחסכון בהוצאות המשכנתא

יועץ משכנתא מנוסה ודאי יגיד לכם שאחד מסעיפי ההוצאות העיקריים של משפחה, היא הוצאת הדיור. ישנם משפחות שישלמו אלפי שקלים על שכירת דירה, וישנם משפחות שישלמו על משכנתא. בניגוד לדמי שכירות, אפשר באמצעות תכנון נכון לצמצם בצורה ניכרת את הוצאת המשכנתא. לשם כך, יש לבחור יועץ משכנתאות מנוסה, שיסייע לכם בתכנון נכון של המשכנתא.

כיצד מרכיבים תמהיל משכנתא? תשאלו את יועץ המשכנתאות

השלב הראשון בהרכבת תמהיל משכנתא הוא תחקור פיננסי ובירור צרכים ורצונות. על מנת שיועץ המשכנתאות יוכל לבנות לכם תמהיל משכנתא אופטימלי ומותאם עבורכם, עליו קודם להכיר אותכם. לשם כך הוא צריך למלא אתכם פרופיל פיננסי של הנתונים האישיים שלכם כגון מה ההכנסה שלכם היום ומה הצפי לעתיד, הון עצמי, הלוואות, חסכונות וכו' ולאחר מכן להגדיר צרכים ורצונות כגון גובה ההחזר החודשי, רמת סיכון, גמישות לפירעון מוקדם ועוד. לאחר שיש בידי יועץ המשכנתאות את כל הנתונים, הוא מרכיב תמהיל משכנתא באמצעות תוכנת משכנתא שמסייעת לו לבחור עבורכם, את המסלול המתאים ביותר לכם, שעונה על כל הדרישות שהגדרתם.

כיצד לפרוס את המשכנתא?

מומלץ שפריסת המשכנתא תעשה בצורה כזו שההחזר החודשי לא יעלה על 25% מההכנסה שלכם אך גם לא מעבר לתקופה של 25 שנים. אם זה לא מתאפשר, ניתן להעלות את ההחזר כך שיהווה עד 33% מההכנסות שלכם אך שימו לב שזה מתחיל להיות מעט גבולי ואם אין לכם צפי בעתיד לפירעון מוקדם או גידול בהכנסות, המשכנתא עלולה להעיק עליכם לאורך השנים. אם ההחזר החודשי עולה על 33% מההכנסות שלכם ו/או פריסת השנים ארוכה מ 25 שנים, שיקלו לקחת סכום משכנתא נמוך יותר.

ניהול מו"מ נכון על הריבית

ניהול מו"מ נכון על הריבית צריך להיעשות בהתאם לתמהיל הנבחר ולא בהתאם לריבית הנמוכה ביותר. ראשית כאשר מנהלים מו"מ על הריבית יש לבדוק בבנקים השונים את אותו תמהיל שנבחר שכן רק כך אפשר להשוות בין תפוחים לתפוחים ולדעת מי באמת נותן ריבית משכנתא זולה יותר. שנית, מכיוון שלתמהיל המשכנתא חשיבות מהותית יותר על פני גובה הריבית, על יועץ המשכנתאות לבחור את הריבית הטובה ביותר בהתאם לתמהיל שנבחר ולא לקבוע את התמהיל בהתאם למסלול עם הריבית הכי נמוכה. זוהי טעות נפוצה בעיקר של לווים שאינם מתמצאים בתחום ומחפשים רק ריבית נמוכה.

יועץ משכנתא יועץ משכנתאות

בחירת יועץ המשכנתא שלכם

הקפידו לבחור יועץ משכנתא עם ניסיון וקבלות. היעזרו גם בהמלצות ממכרים שהתנסו בשירותי ייעוץ משכנתאות. אם הנכם נמנים על חברות במועדוני צרכנות גדולים כגון: חבר משרתי הקבע והגמלאים, קרנות השוטרים, הסתדרות המורים, בהצדעה ועוד, בדקו איזה הסדרים יש להם להציע. כיום לרוב המועדונים הגדולים יש הסדר משתלם עם חברות ייעוץ משכנתאות הן מבחינת המחיר והן מבחינת היקף השירות. מועדונים אלו גם מקפידים להפנות אתכם ליועצי משכנתאות אשר נבחנו על ידם ונמצאו מתאימים. בצעו גם אתם את הבדיקות שלכם ובררו על המלצות, וותק היועץ ו/או החברה, כמות תיקים מטופלת במצטבר ובהווה וכו'. קראו על החברה בגוגל, באתר האינטרנט ודף הפייסבוק שלה והתרשמו.

רוצים ייעוץ משכנתא מקצועי ואובייקטיבי של יועץ משכנתאות מומלץ על ידי משכנתא מאסטר? השאירו לנו פרטים כאן ויועץ משכנתא יחזור אליכם בהקדם, ייעוץ משכנתא ראשוני ללא עלות וללא התחייבות.

לפני כל צעד – בדקו במחשבון משכנתא מה ההחזרים החודשיים המתאימים עבורכם.

 

עוד על יועץ משכנתא וייעוץ משכנתאות:

יועץ משכנתא חינם

יועץ משכנתאות – במה הוא מסייע לי ואיך בוחרים יועץ מתאים?

יועץ משכנתאות לחסכון בעלויות המשכנתא

ייעוץ משכנתא

חברת ייעוץ משכנתאות או ייעוץ פרטי?

כמה עולה ייעוץ משכנתאות?

 

אהבתם את הפוסט? שתפו אותו ברשתות החברתיות
מעוניינים לדעת כיצד לחסוך כסף בבחירת תמהיל משכנתא מנצח?
מלאו פרטים וקבלו שיחת ייעוץ ראשוני חינם
נגישות