האם כדאי לקבל ייעוץ משכנתאות מיועץ משכנתא פרטי או מהבנק? מה המחיר? ואיך לבחור יועץ משכנתאות טוב?

מה תפקידם של יועצי משכנתאות?

האם כדאי לקחת יועץ משכנתא פרטי?

כאמור יועץ המשכנתאות מטעם הבנק הינו שלוח הבנק אותו הוא מייצג ולכן אינו יכול לייצג אתכם נאמנה בצורה אובייקטיבית כאשר הנכם נדרשים לקחת משכנתא. הליך ייעוץ המשכנתאות הינו הליך בירוקרטי ארוך ולעיתים מאוד מתיש אך גם הליך כלכלי אשר בסופו של דבר יקבע את עתידכם הכללי למשך שנים רבות ולכן לא מספיק רק להגיע לסיומו אלא חשוב כי בסופו של דבר תקבלו את ההחלטה הכלכלית הנכונה עבורכם ותבחרו את מסלולי המשכנתא המתאימים ביותר עבורכם ובריביות המינימליות האפשריות. ייעוץ משכנתא מסוג זה ניתן לקבל אך ורק בסיוע של יועץ משכנתאות פרטי שרק הוא כאמור אובייקטיבי – מוגדר יועץ משכנתא בלתי תלוי – אשר ייצג אתכם אל מול הבנקים למשכנתאות. יועץ משכנתאות פרטי הנו אדם עצמאי או אשר מועסק בחברה לייעוץ משכנתאות והנו בעל השכלה, קישורים וניסיון מתאים בתחום ייעוץ המשכנתאות. בשונה מהיועץ בבנק, יועץ משכנתאות פרטי מייצג אתכם בלבד ואין לו שום מחויבות כלפי בנק כזה או אחר ולכן יועץ משכנתא פרטי הוא יועץ משכנתא אובייקטיבי שבאפשרותו לייצג אתכם בצורה אובייקטיבית מול המערכת הבנקאית.

תתפלאו לגלות שלעיתים יש פער גדול בין מה שהבנק מסוגל לאשר לכם לבין מה שמתאים ליכולות שלכם ויאפשר לכם לשרוד את כל תקופת המשכנתא בהצלחה ובקלות.יועץ משכנתאות פרטי כמובן לא מסתפק רק בהמלצות אלא גם דואג ליישם עבורכם את כל תהליך המשכנתא וחוסך לכם את כל הריצות בין הבנקים ואת כל כאבי הראש בהתעסקות בתהליך.

1. נכונות לעזרה אמיתית – הצד האנושי שקשור לכל נותני השירות. האם יועץ המשכנתא באמת מנסה להבין מי אתם ומה הצרכים שלכם או הוא עסוק בלמכור את השירות שלו? האם הוא קשוב וסבלני או ממהר "לסגור עסקה"?
2. המלצות – המלצה ממישהו שאנחנו סומכים עליו היא ההמלצה הטובה ביותר ואפשר לסמוך עליה הכי הרבה – אפשרות נוספות היא לבדוק ביקורות: בפייסבוק, באתר של יועץ המשכנתא ו "בגוגל העסק שלי" .
3. ניסיון – עד כמה אותו יועץ הוא יועץ משכנתא מנוסה? כמה לקוחות אותו יועץ משכנתא ליווה בלקיחת המשכנתא? האם יש לו גם ניסיון בלקיחת משכנתא באותם תנאים שלכם יש? ערך מוסף: עבודה במוסדות פיננסים דומים כמו: בנק, ביטוח ושוק ההון.
4. אם הנכם נמנים על חברות במועדוני צרכנות גדולים כגון: חבר משרתי הקבע והגמלאים, קרנות השוטרים, הסתדרות המורים, בהצדעה ועוד, בדקו איזה הסדרים יש להם להציע. כיום לרוב המועדונים הגדולים יש הסדר משתלם עם חברות ייעוץ משכנתאות הן מבחינת המחיר והן מבחינת היקף השירות. מועדונים אלו גם מקפידים להפנות אתכם ליועצי משכנתאות אשר נבחנו על ידם ונמצאו מתאימים.
5. לימודים –  יועץ משכנתא עם השכלה מתאימה כמו קורס יועץ משכנתאות / תואר בנושא פיננסי יכולים לתת הרגשת ביטחון מסויימת.
6. חיבור אישי – בסוף אנחנו בני אדם ורוצים לעבוד עם מי שנוח וכיף לנו לעבוד. מה גם שיש חיבור אישי טוב, הרצון לעבוד ולהתאמץ גדול יותר בדרך כלל.
7. קראו על יועצי המשכנתא באתר שלהם, בפייסבוק ובחיפושים כלליים בגוגל.

כמה עולה ייעוץ משכנתאות?

כמו בכל דבר, גם בתחום ייעוץ המשכנתאות תתקלו במגוון מחירים בעבור שירותי ייעוץ משכנתא. מכיוון שתחום זה אינו מפוקח על ידי הרגולטור, הפער במחיר בין יועץ משכנתאות אחד למשנהו עשוי להיות גדול מאוד ובנוסף עשויים להיות הבדלים גם בהיקף השירות. שימו לב כי הפער במחיר אינו בהכרח משקף את היקף הליווי וטיב הייעוץ בין היועצים ולכן הקפידו לבדוק חוץ מהמחיר גם מי היועץ ומה כלול בשירות שהוא מציע. המחיר הממוצע של ייעוץ משכנתאות הנו בין 3,000 ש"ח ל 6,000 ש"ח כאשר המחיר הזול יותר מוצע בדרך כלל בחברות גדולות ולחברי מועדונים שונים ואילו המחיר היקר יותר הינו בחברות להן אין הסדר עם מועדוני צרכנות שונים או אצל יועצים פרטיים.

*מתוך המאמר מחיר ייעוץ משכנתאות

קודם כל חשוב לציין כי לא בהכרח ניתן לכמת לכסף את גובה החיסכון שיחסך לנו על ידי היועץ. דבר שני יש להבדיל בין משכנתא סטנדרטית לבין משכנתא מורכבת במיוחד. במשכנתא מורכבת במיוחד הערך המוסף העיקרי של היועץ הוא האישור עצמו, סביר להניח שאם היינו הולכים לבנק ללא יועץ, לא היינו מצליחים לקבל אישור בכלל ואילו מצד שני מכיוון שהאישור הינו מאוד חריג, ליועץ יש פחות אפשרות לנהל עם הבנק מו"מ על התנאים של המשכנתא. לעומת זאת במשכנתא סטנדרטית החיסכון יכול לנוע במשכנתא ממוצעת סביב 50,000 ₪ עד 150,000 ₪ ולעיתים אף הרבה יותר, אך לא תמיד נוכל לדעת זאת מראש מכיוון שעל מנת לבצע את חישוב החיסכון המשוער, יש להשוות זאת להצעה קיימת אם קיבלתם או למשכנתא קיימת במקרה של מחזור משכנתא ולא תמיד הדבר אפשרי.

כמה יועץ משכנתאות פרטי יכול לחסוך לנו?

פורטל ייעוץ המשכנתאות משכנתא מאסטר, מציע לכם כלים שימושיים בתחום המשכנתאות בחינם. בפורטל תוכלו למצוא סימולטור אישור משכנתא וסימולטור זכאות למשכנתא. בנוסף באתר משכנתא מאסטר ישנה טבלת ריביות משכנתא המתעדכנת באופן שוטף על פי סקר בנקים. בפורטל גם קיים מחשבון משכנתא המאפשר לבצע תמהילי משכנתא שונים הלוקחים בחשבון גם שינויי ריבית ומדד עתידיים. לרשותכם עומדים בפורטל מאמרים שונים ועדכניים בתחום המשכנתאות ובמגוון נושאים הנכתבים על ידי יועצי משכנתאות בכירים ומנוסים. במידה והנכם נתקלים בבעיה או שאלה שלא מצאתם עליה מענה בפורטל, תוכלו ליצור איתנו קשר או להשאיר פרטים כאן באתר ותקבלו מענה מנציג משכנתאות, ייעוץ ראשוני ניתן ללא עלות. במידה ותרצו ייעוץ וליווי מלא ומקיף, תוכלו לקבל זאת בתשלום מוזל ממחיר השוק.

1. בלוגים ופורומים שונים – הרשת מלאה בפורומים ובלוגים שונים אשר ישמחו לתת לכם מענה ללא עלות, גם ברשתות החברתיות תוכלו לקבל תשובות מיועצי משכנתאות מנוסים ללא תשלום.
2. בנקים – שימו לב, אומנם ייעוץ המשכנתאות שניתן בבנקים הוא בחינם, יחד עם זאת ייעוץ זה הנו חסר ואינו אובייקטיבי ולכן יש לקחת אותו בערבון מוגבל.
3. הרצאות, כנסים – ישנם גופים או יחידים אשר מארגנים לעתים כנסים או הרצאות בתחום ללא תשלום. הרצאות אלו ניתנות לרוב ללא תשלום כאשר המרצה מקווה שחלק מהמשתתפים ישכרו את שירותיו המלאים בתשלום לאחר הכנס או ההרצאה.

באילו מקרים אפשר (אולי) לוותר על עזרת יועץ משכנתא פרטי ובאיזה מקרים חייב להיעזר ביועץ משכנתא פרטי?

מתי אפשר לוותר על שירותו של יועץ המשכנתא?

במקרים בהם אפשר לקחת משכנתא של נניח עד 400,000 ש"ח או שאפילו אפשר לוותר על לקיחת משכנתא ולקחת הלוואה במקום, אז יכול להיות שאפשר לוותר על עזרת יועץ משכנתא – זה גם בהנחה שיש את היכולת ללמוד עצמאית את התחום ואת הזמן והסבלנות לנהל את הנושא בצורה ייסודית.

מתי חובה להיעזר בשירותיו של יועץ המשכנתא?

• במידה והמשכנתא לא קטנה במיוחד (כפי שצוין בפיסקה הקודמת).
• במידה ולא רוצים להשקיע את המשאבים ללמוד את נושא המשכנתא ואת המשאבים לניהול תהליך לקיחת המשכנתא.
• אם יש עבר "בעייתי". במקרה כזה, כפי שצוין לפני, לא בהכרח בשביל שיועץ המשכנתא יעזור לחסוך כסף או לחסוך את ההתעסקות, אלא בשביל בכלל לקבל אישור לקבלת משכנתא.

ההמלצה היא בכל מקרה, לפחות להתייעץ בשיחה ראשונה ללא עלות גם עם יועצי משכנתא פרטיים (כמו אצלנו בפורטל "משכנתא מאסטר") וגם עם יועצי משכנתא מטעם הבנק בשביל לקבל תמונה ראשונה ולאחר מכן להחליט אם להיעזר ביועץ משכנתא פרטי או לקחת את המשכנתא לבד.

לפני כל צעד – בדקו במחשבון משכנתא מה ההחזרים החודשיים המתאימים עבורכם.