ריביות על משכנתא – הקריטריונים לקביעת גובה הריבית שלכם
ריביות על משכנתא קריטריונים לקביעתם
לקיחת משכנתא היא תהליך ארוך המורכב מפרטים רבים. ריביות משכנתא הוא נושא עליו המצריך תשומת לב מיוחדת.
מה חשוב לדעת על ריביות משכנתא?
אין ספק כי תהליך לקיחת משכנתא עלול להיות ארוך ומתיש במיוחד. השוואות, התרוצצויות בין הבנקים, בדיקה וחקירה ועוד פרטים רבים נוספים המרכיבים את התהליך ומצריכים מכם הרבה כוחות, זמן וסבלנות. חלק חשוב המצריך תשומת לב מיוחדת הוא נושא ריביות המשכנתא. על פי מה נקבעות ריביות משכנתא? האם זו ריבית קבועה מראש, ריבית תלוית הלוואה או על פי מדיניות כזו או אחרת?
ריבית נתונה על פי מצב ותנאי השוק
אירועים רבים המתרחשים בעולם מבחינה ביטחונית, חברתית וכלכלית הנם בעלי השפעה על ערך הכסף. אירועים עולמיים משפיעים על נזילות האשראי של הבנקים וכתוצאה ישירה מכך על "מחיר הכסף". הבסיס למחיר זה תלוי בראש ובראשונה בכוח הקנייה של הבנק וב"מחיר הכסף" על ההון שהבנק משיג. לבנק מקורות שונים לגיוס הון, כמו בנק ישראל, פיקדונות, מט"ח, הנפקת אגרות חוב ועוד. הבנק קונה את ההון בסכום מסוים על פי תנאי השוק ומצבו וכך נקבע בסיס המכירה.
נתוני בקשת ההלוואה, רמת סיכון ההלוואה
גובה ותקופת ההלוואה – ככל שסכום הלוואת המשכנתא שאושרה לכם גבוה יותר ומשך תקופת החזרתה ארוך יותר כך רמת סיכון ההלוואה היא גבוהה יותר, החזר ההלוואה יתייקר יותר ורווחיות הבנק תעלה.
סוג ההלוואה – בטחונות הבנק משפיעים אף הם והלוואה כנגד שיעבוד היא תמיד מקור להורדת "מחיר הכסף". במקרה של הלוואת משכנתא, הנכס הנקנה הוא הביטחונות של הבנק ומשועבד אליו.
אופן תשלום ההלוואה – לכל צורת החזר של הלוואה ישנם מאפיינים שונים ורמות סיכון שונות הקובעים את "מחיר הכסף"
רמת סיכון הלקוח, אמון הבנק בלקוח
אמון הוא אחד מערכי הבסיס בכל מערכת יחסים וגם בהקשר של לקיחת משכנתא. אמון אובייקטיבי ואמון סובייקטיבי שהינו בעל חשיבות עליונה לפני קבלת ההחלטה של הבנק וכמובן גם ישפיע על גובה הריבית אשר תקבע על המשכנתא.
לסיכום – ריבית על פי מצב השוק, רמת סיכון ההלוואה ואמון הבנק בלקוח הם הקריטריונים לקביעת גובה ריבית משכנתא.
רוצים ייעוץ משכנתא מקצועי ואובייקטיבי של יועץ משכנתאות מומלץ על ידי משכנתא מאסטר? השאירו לנו פרטים כאן ויועץ משכנתא יחזור אליכם בהקדם, ייעוץ משכנתא ראשוני ללא עלות וללא התחייבות.
ראו גם: מחשבון משכנתא
